ソニー生命の変額個人年金保険で[教育資金を貯める]メリット
教育資金をソニー生命の変額個人年金で貯めるメリット
みなさん
子供の教育資金を
どのように貯めていますか?
どのように貯めたらいいのかわからない
という方へ
この記事を見て参考にしてください
私の娘は4歳ですが
生まれてすぐに
ジュニアnisaが2024年で廃止になります
それにより使いかってが良くなったのでオススメですが
2022年からはじめると
最大で160万円の投資枠を
2年で使い切るというのは
厳しいという方もいると思います
そこで月々の積立を低く抑え
長期にわたり運用できる
教育資金を貯める方法もありますので
紹介します
↓↓ジュニアnisaの記事も参考にしてみてください↓↓
①ソニー生命の変額個人年金保険の特徴
運用実績で保険金の受け取り金額が増減する
８種類の特別勘定とは
下記の表の8種類の中から選びます
複数選んでもいい
私は世界株式を一択で選んでます
なぜなら
下記のとおり一番増えるからです
ウクライナショックがあったので
直近では下がっていますが
基本的には右肩上がりとなってます
私が始めてからの運用実績は
このままいってほしいですね
騰落率は世界株式が88.3％と一番高くなっています
というように
運用成績はかなりいいですね
なので私は世界株式
一択です
②ソニー生命の変額個人年金保険のデメリット
・解約返戻金の最低保証がない
これについては間違いなく
デメリットといえると思います
経済状況によっては
元本割れする可能性もあります
ですが銀行に貯金しても
普通預金0.001％です
利息は雀の涙・・・
減ることはなくても
増えることはありません
運用実績12.91％
リターンがあるということは
当然リスクもあります
あくまでも過去の実績であって
将来を約束するものではありません
ですが次の表を見ると
0％ 3.5％ 7.0％
３年間 -4.3% -1.5% 1.4％
５年間 -0.1％ 2.9％ 6.1％
10年間 1.0% 4.2% 7.4%
15年間 0.7% 4.0% 7.2%
10年経過すると
プラスになることがわかります
気長に待つことができる人に
むいていると言えます
・ソニー生命のライフプランナーと面談をして契約する必要がある
これについては
ネットで手軽に
とはいきませんが
私はお世話になっている
フィナンシャルプランナーに相談して契約しました
なのでそれほど
敷居が高いとは言えないと思います
まとめ
子供の教育資金にあてる予定です
なぜそうするかというと
- 運用実績が高い
- 10年経過以降は解約返戻金はプラスになる可能性が高い
- 長期で運用するのであとはほったらかしにできる
からです
そして教育資金が不必要になったときは
自分の老後資金として
使用する予定でいます
ですので
どう使うにしろ
気長に待つつもりです
＊資産運用は自己判断です
十分に熟慮して検討することが必要です
